自賠責保険と任意保険の違い｜補償される範囲を確認する

自賠責保険は、自動車による人身事故の被害者を救済するための基本的な制度です。任意保険は、自賠責の限度を超える対人賠償や、物の損害、自分のけがなどへの備えを組み合わせる契約です。二つは代わり合う関係ではありません。

自賠責は人身事故の被害者保護が中心

国土交通省は、自賠責保険・共済の補償対象を人身事故による損害と説明しています。相手の車、衣服、自転車などの物的損害は対象になりません。また、自分が運転して自分自身に生じたけがを補償するための保険ではありません。［1］［2］

任意保険の項目は契約したものだけが対象です。「任意保険あり」でも、すべての補償を備えているとは限りません。

自賠責の支払限度額を知っておく

国土交通省の案内による被害者1名あたりの限度額は、傷害120万円、死亡3,000万円です。後遺障害は程度に応じた額で、常時介護を要する一定の重い後遺障害では4,000万円が限度とされています。［1］

これは事故が起きれば定額を受け取れるという意味ではありません。損害の内容や支払基準に基づいて判断されます。自賠責だけで賠償の全額を賄えるとは限らないことが、任意保険も確認する理由になります。

任意保険に入っていても、自賠責の確認は必要

任意保険の対人賠償は、自賠責で支払われる範囲を超える部分を扱います。自賠責未加入のまま任意保険だけで運行すると、本来自賠責で支払われる限度までを任意保険で埋めてもらえるわけではありません。［1］

車や原動機付自転車を利用する際は、必要な自賠責の契約と期限を確認します。車の買替えや譲受けの際も、任意保険の手続きと一緒に済んだと決めつけず、証明書と契約先の案内を確かめてください。

保険料の見積もりでは、補償範囲と合わせて車種・地域・契約期間に対応する金額を確認します。

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相手の物への賠償、自分や同乗者のけが、自分の車の損害は、対人賠償とは別に見ます。保険金額だけでなく、対象事故や免責金額、運転者の条件も確認してください。［2］

対人・対物・人身傷害・車両保険の違い

実際の事故の請求先や必要書類は、事故の状況と契約によって異なります。相手への請求と自分の保険の利用を混同せず、契約先へ連絡し、どの補償で何を請求するのかを整理しましょう。

保険金請求の基本手順

出典・参考資料

情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。

アーカイブ資料は基本的な仕組みの参照に限り、現在の金額・個別商品の条件や推奨の根拠には使用していません。

1. 国土交通省：自賠責保険・共済に関するよくあるご質問
2. 金融広報中央委員会「知るぽると」：損害保険商品

アイキャッチは記事内容をイメージしたAI生成画像です。

制作・編集：保険レピ編集部