手数料と推奨商品の関係を点検するときは、手数料の存在だけで適否を決めず、顧客の意向と実際の選定理由を確認します。収益上の都合を、顧客にとって有利な理由へ置き換えていないかが重要な確認点です。
目次
利益相反の可能性を把握する
顧客本位の原則は、商品の提供会社から受け取る委託手数料や同一グループの商品を扱う場合などを、利益相反の可能性を判断する事情として挙げています。影響の有無を把握し、対応方針を定めます。［1］
| 確認資料 | 照合すること |
|---|---|
| 顧客の意向 | 何を優先していたか |
| 比較・選定記録 | どの条件で絞ったか |
| 収益条件 | 手数料や施策が選定に影響したか |
| 顧客への説明 | 実際の理由と説明が一致するか |
推奨理由を実態と照合する
複数社を扱う代理店の比較推奨について、監督指針は取扱範囲、絞込み、推奨理由の説明等を示しています。経営方針等が関わる場合の説明と、客観的条件だけで選んだ場合の説明を混同しません。［2］
販売の偏りだけで結論を出さない
特定商品への集中は、商品特性や顧客層の違いでも生じます。数字を端緒として個別記録を確認し、手数料だけが原因だと推測で決めつけないようにします。一方、集中の理由を確認せず、すべて顧客の希望だったとして済ませることも避けます。
方針と評価の両方を見直す
説明を追加するだけでは不十分な場合があります。選定の確認者、営業目標、担当者の評価など、提案を左右する仕組みを点検します。顧客への情報提供と、組織内の利益相反管理は、それぞれ実効性を確認します。
出典・参考資料
情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。
アイキャッチは記事内容をイメージしたAI生成画像です。
制作・編集：保険レピ編集部