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代理店経営
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保険代理店の手数料とは？保険料と代理店収入の違い保険代理店の手数料は、保険会社との委託関係に基づく代理店側の収入です。顧客が保障のために支払う保険料とは意味が違います。「保険料の何割が必ず代理店の利益になる」と一律にはいえません。 保険料・手数料・利益は別の数字 保険 […
保険代理店の事業承継｜後継者・統合・廃業の選択肢保険代理店の事業承継では、後継者を決めるだけでなく、顧客への対応、従業員、業務の記録、委託契約や登録等を引き継げる状態にします。親族・従業員への承継、第三者への譲渡・統合、廃業という選択肢を、事業と顧客対応の両面から整理 […
保険代理店を開業するには？委託・登録・運営準備の全体像保険代理店を開業するには、事業の計画に加えて、保険会社との委託、募集に必要な登録・届出、業務を適切に行う体制を整えます。会社を設立したり、税務上の開業手続きをしたりするだけで、保険募集を始められるわけではありません。 開 […
保険代理店の事業計画｜目標・予算・実績をつなぐ考え方保険代理店の事業計画は、売上目標だけでなく、誰にどのような対応を提供し、そのために何人・いくら必要かをつなぐ計画です。予算と実績の差を確かめ、無理な販売量の追求に偏らず、事業を続けられる運営を考えます。 提供する対応から […
特定顧客への依存をどう見る？代理店の集中リスクと対応力代理店の集中リスクは、特定の顧客や担当者に収入・仕事が偏り、その変化が事業全体へ大きく影響する状態を指します。大口顧客がいること自体を問題とせず、変化が起きたときの収入と対応体制を確かめます。 収入の集中と仕事の集中を分 […
保険代理店の顧客・契約管理｜継続対応を支える基盤づくり代理店の顧客・契約管理は、名簿を増やすことだけではありません。誰のどの契約に、いつ、誰が対応するかを把握し、担当者が不在でも必要な対応を続けられる状態をつくることです。情報を集める範囲と、扱える人の範囲も合わせて決めます […
保険代理店の収益とコスト｜手数料・経費・利益の基本保険代理店の経営を見るときは、顧客が支払う保険料、代理店が受け取る手数料、運営にかかる経費を分けます。契約を増やしても、そのために必要な人員や事務が増えれば、利益が同じように増えるとは限りません。ここでは収入と支出の全体 […
代理店の設備・システム投資｜費用と効果の確かめ方代理店の設備・システム投資は、導入価格だけで決めず、改善したい業務、運用に必要な費用、導入後の確認方法をそろえて判断します。「便利そう」という理由だけで機能を増やすと、入力や管理の手間が残ることがあります。 解決したい仕 […
損保代理店はなぜ業務効率化を求められる？手数料と事務コストの構造損保代理店の効率化を考えるときは、手数料収入、事務にかかる時間、業務品質を合わせて見ます。契約件数を増やすだけでは、人員や管理費の増加を吸収できないことがあります。一方、効率化の名目で顧客への説明を減らすことは適切ではあ […
保険の更新管理｜満期・対応状況・担当者をどう整理する？更新管理では、満期の一覧と、顧客への対応状況を結び付けます。「案内を送った」だけで完了にせず、返答や必要な手続きの結果まで確認できる状態にします。対象となる契約や案内時期は、保険会社・商品ごとのルールに合わせます。 対象 […
保険代理店の廃業準備｜募集の停止と契約後対応を整理する保険代理店の廃業では、募集をやめることと、受付済みの案件や顧客への連絡を整理することを分けて進めます。代理店が閉じるからといって、顧客の保険を一律に解約するという話ではありません。契約後の窓口は保険会社と確認します。 保 […
代理店を引き継ぐときの顧客対応｜契約・情報・連絡先の整理代理店の引継ぎで顧客が知りたいのは、契約がどうなるか、今後誰に連絡すればよいか、手続きが途中で止まらないかです。経営上の承継と、個々の保険契約の取扱いを区別して説明し、未完了案件と情報管理を確かめます。 契約と窓口の変更 […
代理店のM&A・事業譲渡｜価格だけで決めない確認事項代理店のM&Aや事業譲渡では、譲渡価格に加え、誰がどの事業を引き継ぎ、顧客と従業員への対応をどう続けるかが重要です。保険会社との委託関係や登録等が自動的に引き継がれるとは考えず、取引の形と変更内容ごとに確認します […
親族・従業員への代理店承継｜経営と実務を引き継ぐ準備親族や従業員に代理店を引き継ぐときは、募集実務を任せられることと、経営を任せられることを分けて確認します。後継者の意思、権限、資金、周囲の理解をそろえ、現経営者しか分からない仕事を減らしていきます。 本人の意思と経営上の […
代理店開業の資金計画｜初期費用と運転資金を分ける代理店の開業資金は、開業時に支払う費用と、営業を続けるための運転資金に分けます。事務所や設備を用意できても、手数料の入金前に給与・賃料などの支払いが来ることを見込まなければ、資金が不足するおそれがあります。 初期費用を見 […
保険代理店は個人か法人か｜事業形態を考える確認項目保険代理店を個人で営むか法人で営むかは、税金だけでなく、事業の主体、人員、資金管理、将来の引継ぎを含めて考えます。どちらがすべての人に有利という結論ではなく、自分の運営条件に合うかを確認する記事です。 誰が契約し、誰が募 […
代理店の委託契約と募集人登録｜開業前に確認する順番代理店の委託契約と募集人の登録・届出は、関連しますが同じ手続きではありません。開業準備では、誰がどの立場で募集するのかを決め、所属予定の保険会社と必要な手続きを確認します。試験に合格したことだけで、直ちにすべての募集が可 […
利益が出ても資金不足になる？代理店の資金繰りの基本代理店に利益が出ていても、支払い日に現金が足りないことはあります。資金繰りでは、収益や費用の額だけでなく、いつお金が入り、いつ出ていくかを確認します。手数料の入金予定と、給与・賃料・返済などの支払い予定を同じ表に並べます […
保険代理店の経営指標｜売上・利益・契約件数の見方代理店の経営指標は、売上、利益、顧客数、契約件数などで、それぞれ示す内容が違います。数字を増やすことを先に決めるより、「収益を知りたいのか」「業務の余力を知りたいのか」を明確にして使います。 売上と利益を区別する 一般的 […
顧客数と契約件数の違い｜代理店の顧客構成を把握する顧客数と契約件数は、代理店の規模を見る別々の数字です。一人が複数の保険に加入していれば、契約件数は顧客数より多くなります。どちらか一方だけでは、顧客との関係や必要な業務量は分かりません。 最初に「一件」の数え方を決める […
保険代理店の経費｜人件費・店舗費・システム費を整理保険代理店の経費は、人件費や店舗費だけでなく、教育、通信、システム、情報管理などを含めて考えます。経費を減らすときも、説明や記録、顧客対応に必要な体制が保てるかを一緒に確認します。 毎月の費用と一時的な支出を分ける 一般 […
新規契約と継続契約｜代理店の収益と業務の違い新規契約と継続契約は、代理店の業務量と収入を考えるうえで分けて見る項目です。ただし、既存契約があれば将来の収入が自動的に確定するわけではありません。継続の条件、手数料の支払条件、必要な顧客対応をそれぞれ確認します。 新規 […