解約・乗換えの相談では、顧客の理由を聞いたうえで、失う保障、返戻金などの金銭面、新しい契約の条件を整理します。保険料が下がることだけで有利と判断しないよう、比較に必要な材料を示します。
目次
解約したい理由を先に確認する
負担を軽くしたい、保障が重複している、生活が変わったなど、目的によって検討する点は異なります。契約上可能な変更などの選択肢がある場合は、解約と比較できるよう案内します。ただし、希望を聞かずに継続を迫ったり、解約の受付を引き延ばしたりしません。
失う条件と費用を具体的に示す
監督指針は、乗換え・転換が顧客に不利益となる可能性について説明することを示しています。実際の不利益は契約ごとに確認します。［1］
| 確認項目 | 説明する内容の例 |
|---|---|
| 旧契約 | 解約でなくなる保障・特約、返戻金 |
| 新契約 | 新たな告知・引受条件、保険料、対象外 |
| 期間 | 旧契約の終了と新契約の責任開始 |
| 比較条件 | 保障額・期間などが同じかどうか |
新契約を申し込んだだけで解約を急がせない
新契約が希望どおり成立するとは限りません。保険会社の回答や責任開始の条件を確認し、保障の空白が生じないかを検討します。新しい保障が始まっても、旧契約と同じ範囲を保障するとは限らない点にも注意が必要です。
顧客の判断と説明の経緯を残す
比較した資料、説明した不利益、確認できていない点、顧客の最終的な希望を記録します。返戻金などの金額が未確定なら、概算と確定額を明確に区別します。解約日や必要書類は個別契約の手順に沿って案内してください。
出典・参考資料
情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。
アイキャッチは記事内容をイメージしたAI生成画像です。
制作・編集：保険レピ編集部