顧客本位の業務運営は、方針を掲示するだけでなく、商品選定、説明、評価、改善の運用に反映して確かめます。代理店の収益と顧客の利益が一致しない可能性がある場面を把握し、判断がゆがまないように管理することが重要です。
目次
原則と法令上の義務を区別する
金融庁の「顧客本位の業務運営に関する原則」は、趣旨を踏まえて業務を改善するための原則です。採択する場合には方針や取組状況を公表し、実施しない原則について理由等を説明する枠組みが示されています。これを、法令上の義務を任意に省略できる仕組みと混同しないようにします。［1］
利益相反が生じる場面を把握する
手数料、グループ関係、営業上の目標などが、顧客への提案にどう影響するかを確認します。利益相反の可能性があることと、すべての取引が不適切であることは同じではありません。可能性を把握して対応方針を決め、実際の提案を検証します。［1］
評価制度と方針をそろえる
| 方針で掲げること | 実務で確認する例 |
|---|---|
| 意向に沿う提案 | 選定理由と説明記録 |
| 適切な情報提供 | 不利益や条件の説明 |
| 利益相反の管理 | 推奨と収益条件の関係 |
| 継続的な改善 | 指摘への対応と再点検 |
件数だけで評価する運用が、方針と矛盾していないかを見ます。
取組状況を確かめて方針を見直す
具体的な記録や顧客の声から、方針が実行されているかを検証します。公表する場合は、対象期間や集計範囲、残る課題も分かるようにします。
出典・参考資料
情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。
アイキャッチは記事内容をイメージしたAI生成画像です。
制作・編集：保険レピ編集部