告知への不適切な介入を防ぐ｜募集記録と指導の確認点

告知への不適切な介入を防ぐには、募集担当者の説明と顧客本人の回答を分けて記録し、加入を優先して回答を誘導していないかを確認します。管理者は、署名済みの告知書があることだけで問題なしと判断しないようにします。

回答を誘導する発言に注意する

例えば、病歴について「それなら書かなくて大丈夫」と担当者が独断で案内した場合は、質問内容と発言の経緯を確認します。告知に関する不適切な勧奨・妨害などは募集管理上の重要な確認対象です。告知受領権の有無の説明も、監督指針で示されています。［1］

顧客へ案内する告知の方法と担当者の役割へ

記録と顧客の申出を突き合わせる

記録がないことを理由に申出を否定せず、確認できた事実と未確認事項を分けます。健康情報は必要な担当者に限って扱い、調査を理由に無関係な情報まで広く共有しません。

疑いを把握したら原記録を保全する

担当者が顧客へ口裏合わせを求めたり、後から記録を上書きしたりしないようにします。申込処理への影響、保険会社への報告、追加確認の方法を所定の責任者と整理します。代理店だけで引受可否や保険金の支払への影響を確約しません。

不適切な募集の記録保全と事実確認へ

指導後も実務を確認する

禁止事項を再説明するだけでなく、質問の意味が不明なときの照会先や、顧客に正しく回答してもらう案内方法を確認します。営業目標が不適切な誘導を生む運用になっていないかも、管理者が見直します。

出典・参考資料

情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。

1. 保険会社向けの総合的な監督指針 II－4 業務の適切性：金融庁

アイキャッチは記事内容をイメージしたAI生成画像です。

制作・編集：保険レピ編集部