経営者が病気やけがなどで働けなくなったときは、会社の支払い、仕事の代行、本人や家族の生活を分けて整理します。保険で資金を準備していても、決裁や顧客対応を代われる人がいなければ仕事が止まることがあります。ここでは会社側の備えを中心に考えます。
不在になったときの支出を見える形にする
売上が落ちる場面だけでなく、家賃・給与・返済などの支払いと、引継ぎや外注の追加費用を確認します。利益が出ていても入金まで時間がかかることがあり、帳簿上の利益と手元資金は同じではありません。［1］
経営者が戻る場合と、長期化して役割を変更する場合で、必要な期間や費用は変わります。会社と家計の支出を一枚に混ぜず、それぞれの負担を整理します。
経営者に集中した仕事を洗い出す
J-Net21のBCP解説では、中核事業、運用体制、連絡、代替手段などを計画し、訓練する考え方が示されています。この考え方を経営者不在時に当てはめ、止められない業務を編集部の整理として確認します。［2］
| 仕事の例 | 準備すること |
|---|---|
| 支払い・決裁 | 代行者、必要な権限、金融機関等の手続き |
| 顧客対応 | 窓口、進行中の案件、約束した納期 |
| 業務の管理 | 優先する仕事、保管資料、相談先 |
保障が対応する出来事を照合する
死亡に備える保障があることだけで、入院や就業不能にも同じように備えられるとは限りません。契約者、被保険者、受取人、支払事由、保障期間を契約資料で確認します。会社と本人・家族のどちらに資金が届くかも分けて読みます。［3］
会社が払う保険料の経理は、法人保険料の受取人・返戻率・契約日による違いも確かめておきましょう。
保険以外の準備も担当者を決める
保険金の支払や借入を未確定のまま確実な入金に数えず、手元資金、相談先、必要な手続きを整理します。担当者には計画の置き場所を共有し、経営者に連絡できない状況でも動けるかを試します。事業や借入、家族の状況が変わったときは、資金計画と保障を一緒に見直します。
出典・参考資料
情報確認日：2026年9月25日。公的一次資料を基に独自に要約しています。確認手順・質問例・比較表には編集部の整理を含みます。適用条件と手続きは各制度の窓口・契約先で確認してください。
- 中小機構 J-Net21：資金繰りとは | 起業支援 | J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]
- 中小機構 J-Net21：リスクマネジメントの一つであるBCPについて教えてください。 | 経営課題解決メニュー | J-Net21[中小企業ビジネス支援サイト]
- 保険会社向けの総合的な監督指針（II ．保険監督上の評価項目 II －４ 業務の適切性）：金融庁
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制作・編集：保険レピ編集部